El Seguro de Prima Única, a menudo presentado por las entidades financieras como una solución beneficiosa para los hipotecados, es en realidad un negocio más favorable para el banco que para el asegurado. De hecho, a muchos hipotecados les concedieron en su hipoteca más dinero del que necesitaban para adquirir la casa, y es muy posible que ese importe extra fuera destinado a pagar el seguro de prima única. Una póliza suscrita bajo ciertas condiciones susceptibles de considerarse abusivas.
Este seguro que en principio es legal, puede ser perjudicial para los usuarios, por esto creemos que es importante conocer cómo y porqué puedes reclamar en caso de haber caído en esta trampa. En este artículo descubrimos las desventajas de esta elección y porqué es un buen momento para recuperar el importe del seguro no consumido, más los intereses abonados en exceso por la financiación de la prima.
¿Qué es el Seguro de Prima Única?
A la hora de firmar un préstamo hipotecario es habitual que las Entidades Financieras comercialicen productos vinculados entre los que encontramos seguros de vida o protección de pagos.
Y aunque es un hecho que la obligación de contratar un seguro como garantía adicional del pago del préstamo no resulta por si misma ni abusiva ni nula, sí es un problema que la entidad te obligue a contratar el Seguro y además, imponer las condiciones de este.
- La entidad obliga a contratar con la aseguradora del banco, entidad vinculada o del grupo de empresa.
- Además, el seguro debe contratarse en la modalidad de pago de prima única, se paga todo el precio del seguro al tiempo de contratación. El importe de prima única se financia, es decir una parte del capital del préstamo se concede y destina al pago de la misma.
- Al incluir el importe de la prima del seguro en el capital concedido, los intereses del préstamo que pagas mes a mes son mayores.
¿Cómo saber si tengo un Seguro de Prima Única?
Si compraste una casa entre 2000 y 2018, el banco te obligó a contratar un seguro de vida, riesgo y/o protección de pagos para concederte la hipoteca, lo pagaste de una vez y sigue en vigor, es probable que tengas un Seguro de Prima Única financiada y que puedas reclamar.
¿Por qué se considera abusivo este seguro?
La normativa española permite a los prestamistas imponer la obligación de contratar este seguro como requisito para conceder una hipoteca. Sin embargo, lo que la legislación no permite es que esta contratación tenga que ser con una entidad del mismo grupo o asociada a la entidad financiera. Al contrario, el banco debe facilitar que esta póliza se pueda suscribir con empresas ajenas. Se trata de proteger los intereses del consumidor para no ponerlo en una situación de indefensión.
Por tanto, si te imponen un seguro de prima única en la hipoteca, te están limitando las opciones de acudir a otras ofertas más económicas facilitadas por empresas externas.
¿Es viable reclamar el seguro de prima única?
Como consecuencia de esta práctica por parte de las entidades financieras, cada vez más juzgados y tribunales españoles están fallando a favor de los consumidores al reclamar el seguro de prima única, al considerar que se trata de una práctica abusiva.
De este modo, reclamar el seguro de prima única de la hipoteca es una decisión cada vez más recomendada, pues podrás recuperar la parte de la prima no consumida, así como los intereses que has abonado de más por ella.
¿Cuánto dinero puedo recuperar?
El consumidor podrá recuperar:
- El importe de la prima del seguro no consumida.
- Intereses abonados en exceso en el préstamo hipotecario como consecuencia de la financiación de la prima.
Ejemplo:
Prima del seguro: 15000 euros
Fecha de contratación del seguro, igual que el préstamo: 01/01/2010
Duración 240 meses
Fecha de vencimiento del seguro 01/01/2030
A fecha 01/01/2025 transcurridos 180 meses, no consumidos 60 meses, se recupera la parte proporcional: si por 240 son 15.000 euros, por 30 meses correspondería recuperar 3.750 euros.
Además de los intereses pagados de más, mes a mes en cada cuota, como consecuencia de haber aumentado el capital prestado.
