La propiedad de una vivienda representa un activo significativo para el futuro. Según el último censo del Instituto Nacional de Estadística (INE), en 2021, tres de cada cuatro hogares, el 75,5%, tenía su vivienda en propiedad en 2021, frente al 78,9% observado hace 10 años o el 82,2% de 20 años atrás. Pese a esta caída, el patrimonio inmobiliario residencial sigue siendo el pilar fundamental para de numerosas familias españolas.
Hasta hace poco, lograr liquidez sin tener que vender la vivienda resultaba complicado. “Convertir la vivienda en un recurso económico para la población sénior es posible gracias a la hipoteca inversa”, revela Ricardo Gulias, CEO de RN Tu Solución Hipotecaria. Esta fórmula se perfila como la solución más adecuada para no perder la propiedad del inmueble y recibir un ingreso extra. Gulias segura que “este producto financiero permite enfrentar la jubilación el mayor bienestar financiero posible, disponiendo libremente de la casa hasta una edad determinada o hasta el fallecimiento y recibiendo una renta mensual o un pago único al mismo tiempo”.
Crecimiento exponencial
Las hipotecas inversas han dado muestra de un extraordinario empuje en los últimos años. Según el Consejo General del Notariado, en 2023 se firmaron 409 actas de préstamos correspondientes a hipotecas inversas, la segunda cifra más elevada desde que existen registros, tan solo por detrás de 2022 (549). Los datos más recientes de los notarios anotaron 43 hipotecas inversas en el primer trimestre de 2024. “A estas cifras hay que añadir también las firmas de nuda propiedad registradas, un modelo similar que permite el derecho de uso y disfrute de una vivienda, pero cuya propiedad se pasa a empresas privadas”, suma Ricardo Gulias.
El CEO de RN Tu Solución Hipotecaria subraya que, “el envejecimiento de la población y la incertidumbre que rodea a las pensiones públicas favorecen la expansión de la hipoteca inversa”. No obstante, el experto apunta algunos posibles obstáculos: “Todavía se arrastra la rémora de tener que dejar una vivienda en herencia a los hijos en muchas familias”. A este factor cultural se le suman las dudas que plantea su funcionamiento. “Es esencial que tanto el cliente como sus herederos comprendan en qué consiste y qué implica este método para monetizar la propiedad, pues muchos piensan que la titularidad de la misma se pierde y no se puede recuperar”, subraya.
Contratación transparente
A diferencia de las salidas más tradicionales, como la venta o el alquiler, la hipoteca inversa no lleva aparejado el abandono del inmueble. Por otro lado, “mientras que la nuda propiedad permite continuar habitando la casa gracias a que se mantiene el usufructo, tras el fallecimiento los herederos no tienen la opción de asumir la deuda y volver a disponer de la propiedad, que es el sistema que defiende la hipoteca inversa”, explica Gulias.
El portavoz de RN Tu Solución Hipotecaria advierte que cada caso debe estudiarse al detalle: “Además de la situación de la vivienda y sus características, que son aspectos directamente relacionados con su valor, entran en juego otros factores clave como la edad del cliente, su estado civil y su esperanza de vida”. En este sentido, Gulias expone que “recibir asesoramiento experto para conocer la rentabilidad que se obtendría por medio de esta operación resulta altamente recomendable, con el fin de poder comparar con otras alternativas y tomar una decisión informada”.
La evolución de la hipoteca inversa es muy prometedora. “Cada vez vemos más entidades que apuestan por incluir este producto en su oferta”, comenta Gulias, considerando que el progresivo interés comercial por este mecanismo es una buena noticia para el cliente: “Una mayor promoción de la hipoteca inversa intensifica la competencia y redunda en un catálogo más amplio, atractivo y personalizado”, concluye el experto.
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