ASNEF es el fichero de morosos más conocido en España, pero no es el único. Experian o RAI (Registro de Actividades Impagadas) son otros ficheros que operan en España y en los que nos pueden incluir tras un impago. Como ASNEF es el mayor y más conocido en nuestro país, en reclamador.es nos vamos a centrar en esta ocasión en explicar cómo salir de ASNEF.

¿Qué es ASNEF?

Son las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, más conocido como fichero de morosos. En este listado se incluyen a aquellas personas o empresas que incurran en un impago.

¿Existe una deuda mínima para ser incluido en una lista de morosos?

La respuesta es no. Independientemente de si se trata de una deuda muy pequeña o un importe considerable, puedes recaer en uno de estos listados si la deuda está vencida, es líquida (es decir, está cuantificada)  y es exigible, lo que se considera cuando ese vencimiento tiene una antigüedad de, al menos, cuatro meses. En otras palabras, ya sea una deuda de 50€ o de 50.000€, si venció hace más de cuatro meses te pueden incluir en un fichero de morosos, como ASNEF.

¿Qué requisitos deben cumplir los acreedores para incluir a una persona en ASNEF?

Además de que la deuda venciera hace más de cuatro meses, existen otros requisitos formales que se deben cumplir a la hora de incluir a una persona en ASNEF:

1. El acreedor debe reclamarte el pago de la deuda de manera fehaciente, es decir, por burofax. En estas comunicaciones ha de informarse que, de no ser abonada la deuda, se procederá a tu inscripción en un fichero de morosos. Esta exigencia se justifica en la evitación de dicha inscripción, bien mediante el pago de la deuda, bien mediante la presentación de alegaciones que nieguen su existencia, su importe o que esté vencida.
2. La deuda no puede tener una antigüedad superior a seis años y debe ser veraz.

El fichero avisa en el plazo de 30 días

Si no se han presentado estas alegaciones, o no se ha producido el pago (sencillamente porque consideras que no debes nada), una vez inscrito, es el propio fichero el que, en el plazo de 30 días desde la inscripción, te avisará y tú podrás formular (otra vez si ya lo hiciste) alegaciones si esa deuda no es cierta, está ya saldada, etcétera.

Además podrás solicitar que te informen de cuántas veces y por qué empresas han sido consultados tus datos. El fichero dará traslado a la empresa que ha cedido tus datos para que responda y en tal caso puede ordenar la cancelación de tus datos si reconoce que no existía tal deuda, rectificarlos en cuanto a la cuantía realmente pendiente de pago, o mantener la inscripción.

Todo este procedimiento tiene una duración de un mes y si aún pudiendo acreditar que se te ha inscrito indebidamente en ese fichero, podrás denunciar esta actuación de la empresa cedente a la Agencia Española de Protección de Datos, sin perjuicio de iniciar las acciones legales pertinentes por vulneración del derecho a tu honor, al aparecer frente a terceros como deudor moroso sin serlo, solicitando la indemnización correspondiente a dicha vulneración, y que dependerá del tiempo en que has estado inscrito y número de consultas realizadas.

Esta demanda tiene un plazo de cuatro años para interponerse desde que conoces el momento en que has sido inscrito indebidamente en el fichero. La denuncia a la AEPD tiene un plazo variable según la gravedad de la infracción cometida. Al tratarse de un procedimiento administrativo, no reconoce indemnización alguna, aunque sí sanciona a la empresa cedente.

Cómo salir de ASNEF

Una vez tienes conciencia de estar incluido en un fichero de morosos, la siguiente y más importante pregunta que seguramente te formules es cómo salgo de ASNEF. Pues bien, existen cuatro vías para que tus datos personales sean eliminados de ASNEF.

1. La más lógica. Pagar la deuda. Una vez saldes la deuda, debes exigir al fichero que tus datos desaparezcan de su listado. Antes de eliminar tus datos, para lo cual ASNEF tiene un mes, consultará con el acreedor para corroborar que la deuda está pagada.
2. No pagar y esperar. Si no quieres pagar, puedes esperar a que transcurra el plazo máximo legal fijado por la ley para permanecer en un fichero de morosos. Ese plazo es de seis años. Es decir, puedes permanecer inscrito en ASNEF durante seis años y una vez transcurrido ese periodo solicitar que tus datos sean eliminados del fichero.
3. Si no se han seguido los pasos establecidos en la Ley Orgánica de Protección de Datos para incluir a una persona o empresa en un fichero de morosos, podrás solicitar la cancelación de tus datos personales.
4. En no pocas ocasiones, esa deuda no se corresponde con la realidad. Es decir, no es verdad o esta ha prescrito. Y aun así se incluye a una persona o empresa en dicho listado. Si esto es así, puedes acogerte a los derechos ARCO (Acceso, rectificación, cancelación y oposición). A través de un formulario podrás ejercer tus derechos y solicitar ser eliminado de ASNEF.

Consecuencias de estar inscrito en un fichero de morosos

Independientemente del importe de la deuda, siempre que se cumplan los requisitos establecidos, el acreedor puede incluírte en estos listados. Esto provocará que las entidades de crédito no te concedan préstamos personales o incluso hipotecas. Estar inscrito en ASNEF también dificultará que te concedan un préstamo para adquirir, por ejemplo, un vehículo.

Pero además de esto, cosas tan cotidianas como cambiar de operadora de telefonía se puede volver complicado. ¿Por qué? Antes de firmar un contrato, las compañías de telecomunicaciones suelen estudiar la solvencia de sus clientes, consultando los principales ficheros de morosos. Si estás en ASNEF, pueden no aceptar el cambio de operadora.